信用存款质押的法律问题及操作建议

本文内容导航：

　　信贷业务是银行及类似机构的资产业务。近年来，保证金安排变得越来越普遍，也越来越引起争议。目前，只有涉及中间业务的保证金质押的效力有专门的司法解释，由最高人民法院制定《担保法》司法解释第八十五条的规定已成为司法机关判断保证金质押是否有效的主要依据。构成有效的承诺。第八十五条的表述较为抽象。实践中，押金一般由出质人存入银行机构开立的账户。存款存款措施尚无统一标准。本文分三个部分来讨论保证金的法律问题：

　　一是分析我国现有的保证金质押理论，以美国、日本为例介绍国外相应制度；根据司法解释颁布以来的案例，结合业务发展状况，保证金类型分为三类：借款人或关联方、卖方提供的保证金、担保公司提供的保证金、卖方保证金用于抵押贷款或其他类型的抵押贷款业务。

　　其次，基于116个样本案例，分析融资融券业务操作的行为节点和司法判决的观点。在分析业务特点的同时，展现司法判决的普遍观点及其差异；并根据当前流行的保证金质押三要素理论，对保证金质押的要素进行分析，并提出操作建议，使保证金在现行法律制度下构成有效质押。

　　最后一部分是对保证金质押制度现状的批判性反思。对于制度本身，本文指出，应废除保证金质押制度，将现行保证金质押并入特殊户质押或存款印章范畴。从长远来看，无论是保证金质押还是专用账户质押规定，都是在存款所有权理论的立法背景下确立的。是否由动产质押转为权利质押，取决于我国何时重新对存款进行法定资格。本文指出，近年来保证金安排大行其道的背后，“保证金池”的安排才是其本质和生命力。应正视这一需求，引入担保信托法律关系，促进其规范发展；此外，本文还公开了保证金质押套餐。我们还提出了完善制度和建设平行存单质押体系的建议。

　　关键词：保证金质押 资金质押 信用实务 存款性质

　　信贷业务是银行业金融机构的一项资产业务，目前银行业金融机构以现金存款作为抵押品的安排越来越普遍，引起了很多诉讼争议。而中间业务中只有存款质押的效力有专门的司法解释，最高人民法院关于担保的解释也有规定。法律成为判断存款是否有效质押的主要依据。本条规定较为抽象，实践中准备质押的保证金均存放在银行机构、质权人的账户中，没有统一的存放措施标准。本研究涉及三个主要部分。

　　第一部分是对我国现行存款质押理论的分析，并以美国、日本为例，介绍国外相应的法律制度。根据《最高人民法院担保法解释》施行以来案件中介绍的存款质押纠纷事实，存款质押可分为借款人或其关联人提供的保证金、担保公司提供的保证金、出卖人以实物形式提供的保证金三种类型。抵押贷款。

　　其次，第二部分通过对116个典型案例及其商业行为因素以及法院相应的司法观点的分析，在分析商业特征的同时，展示一般的司法观点及其差异。本部分借鉴目前流行的存款质押构成三要素理论，对存款质押构成要件进行分析，并提出在现行规则下使存款质押有效的建议。

　　最后一部分是基于对存款质押法律制度批判的反思，其中，对于制度本身，本文指出应废除存款质押制度，将现行存款质押业务纳入质押范畴。封存资金的专门会计人员。从长远来看，无论是存款质押制度还是专用账户制度质押，都是建立在货币存入存款账户不改变其所有权的理论基础上的，能否从动产质权质押中移出，取决于我国何时改变现有的性质理论。本文指出，质押池模式是近年来出现的此类池化安排现象的本质。这些安排应尊重当前的需要，引入法律信任关系来促进其发展。此外，关于discl的建议osure等相应制度以及存单质押等并行制度也被提出。

　　关键词：存款质押、货币质押、银行业务、存款性质

　　目录

　　介绍
　 　 1.选题背景
　 　 (1) 实际背景
　 　 　
　 　 2. 研究范围及研究现状
　 　 　 　
　 　 　 　
　　3。研究方法、研究目的及创新点
　　第一章信贷业务保证金安排的基本理论与实践
　 　 1.我国保证金质押的一般理论解释
　 　 　​（1）基于金钱质押资格及其影响的金钱质押理论
　 　 　 　
　  　 2. 国外相应商业和法律制度的借鉴-以美国和日本为例
　 　​（1）美国和日本的相应立法和实践
　 　 　 　
　　3。中国保证金质押的典型解读
　 　 　 ​ (1) 第一类：借款人或关联方提供的保证金
　 　 　​ （2）类别2：担保公司提供的保证金
　 　 　​ (3) 第三类：卖方用于住房贷款或其他抵押业务的押金
　 　 4. 当前保证金质押操作及法律风险的共性
　 　 　 　 　 　 　
　 　 　 　 　 　 　
　 　 　 　 　 　
　 　 　 　 　 　
　　第二章存款质押运作实证分析及试点实践
　 　 1.本章实证研究具体应用说明
　 　 　 （1）实证分析的目的和可行性
　 　 　 　 　
　 　 　 　 (3) 具体观察要素、问题设计和定量工具
　 　 2.案例样本总体情况及相关实际问题总结
　 　 　 　 　 　 　
　 　 　 　 　 　 　
　　　​（3）司法意见分歧较大，部分地方推出保证金备案制度
　　3。三大类保证金的个别问题及由来分析
　 　 　​ （1）担保公司保证金：与借款人缴纳的保证金一起支付
　 　 　 （2）借款人和关联方提供的保证金：联保机构、联保基金已成为主流
　 　 　 　 （3）抵押及类抵押业务利润率：功能复杂、定位模糊
　　第三章现行法律框架下保证金质押的构成要素分析及操作建议
　 　 1. 关于构成要素之间的书面协议要求
　 　 　 　
　 　 　 　
　  　 2. 关于构成要求中的具体要求
　 　 　 　
　 　 　 　
　 　 3. 关于构成条件中的转让和占有要求
　 　 　 　
　 　 　 　
　 　 四．澄清与保证金有效性相关的几个疑难因素
　 　 　 　 　 　
　 　 　 　 　 　
　 　 　 　 　
　　第四章关于保证金质押制度未来建设的思考与探讨
　 　 1.框架建设层面：取消存款担保，有序组织金钱质押制度
　 　 　 　 　 　 　 　 　
　 　 　 　 　 　 　 　 　 　​（三）取消存款质押，根据存款性质明确货币质押制度
　 　 2.规则协调层面：完善支撑、并行系统
　 　 　 　 　 　 　
　 　 　 （2）考虑存单质押需求，调整存单质押限制性规定
　 　 3、制度创新层面：引入信任体系，解决“保证金池”需求
　 　 　 （1）“保证金池”的设计是当前保证金质押的本质
　 　 　 　 　 　 　
　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　
　　结论
　　参考文献